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【揭秘】金融行业为什么要使用反欺诈服务?
发布时间:2017-05-26

       近年来,风险控制能力越来越成为互联网金融行业的隐形门槛。众所周知, 传统的信用评分模型主要使用金融领域的历史借贷数据来预测和判断借款人的违约风险,但是传统模型无法给过去没有发生过借贷交易的人进行信用评分,所以会造成“ 无记录”的借款人风险无法评估,银行、证券、保险、P2P等金融行业贷前信审风控环节就非常难把握。

       很多金融机构在产品刚上线的头几天,就被欺诈者迅速攻破,导致这类企业承受巨大经济损失甚者破产,所以金融类企业必须考虑主动投资反欺诈的技术手段、防控工具和策略。

       现在这类企业苦苦期盼的反欺诈服务终于出现了,腾讯云研发的天御反欺诈服务通过腾讯的大数据风控能力,可以准确识别恶意用户与行为,帮助企业了解更多借款人的信息,解决在支付、借贷、理财、风控等业务环节遇到的欺诈威胁,降低企业的损失。

       天御反欺诈从何处得到数据来源?

       它是通过腾讯的大数据,提供用户的欺诈风险评分服务,用于贷前审核和贷后监控环节。覆盖腾讯8亿月活跃用户账号,实名用户高达5亿。或许您会问大数据从哪里来的?几张图让您一目了然。




       天御反欺诈服务自有一套独特的操作模式,根据个人用户填写的数值,会输出对应的欺诈分,企业用户可以查询到具体的异常维度,目前天御反欺诈是从以下四大风险判别维度、多种判别模式、权重系数控制。

       欺诈分是什么?

       欺诈分是提示企业用户可能出现逾期的风险期望值,天御给8亿腾讯用户均打出欺诈分,分越高代表欺诈的风险越高,企业用户可以根据不同的业务场景来设置不同的分值作为通过或者拒绝的标准。当设置好分值后,天御反欺诈会根据设置的分值拒绝或者进行下一步审核。天御反欺诈服务作为企业审核的第一道防火强,有效帮助企业识别欺诈用户。

       反欺诈服务有其特定的技术,它是依托哪些技术手段立足于当前的大市场呢?

       一、黑名单

      10多年黑产对抗经验,6大黑名单系统,亿级别黑名单,覆盖账号、手机、设备、IP等各个维度

       二、自然人

       1.庞大的账号-手机-设备关联库,结合社交大数据,精准定位线上借贷背后的“自然人”

       2.生活和行为轨迹,APP、LPS、支付消费、生活的场景化

       3.地域和社交稳定性,常住地、户口地、常住小区、楼盘价格、多次出差地、固定好友等

       三、关系网络

       1.基于海量关系链,建立由借贷人为种子节点的关系网络

       2.信息交叉验证

       3.利用社交距离,度量借贷人与黑产中介、失信名单、高危用户的亲密度

       下面给大家举个典型的欺诈风险案例—黑中介骗贷

 

        天御反欺诈针对于此欺诈风险是怎么应对的呢?

        1.基于海量关系链和社交行为,深度挖掘黑中介、黑产链条、欺诈团伙和易感人群

        2.基于借贷人与黑产、失信用户的社交距离和亲密度,识别骗贷风险性

       天御反诈骗服务可以高效、便捷的应对网络欺诈风险,当然这只是其中的一个功能,对于时下企业用户非常苦恼的“羊毛党”,天御反欺诈服务也独有一套精准的识别体系。很多电商、O2O、P2P、游戏、支付等行业为了进行市场推广,推出一些优惠福利,奈何“羊毛党”太多,恶意刷取的行为,达不到企业想要的效果,让企业管理者头痛不已。

       16年底共享单车风靡全国,确实共享单车的出现,一定程度上解决了出行方面的困难。由于共享单车突然崛起,竞争激烈,各大小车为了招揽客户,使出了各种解数,4月16日,某共享单车推出红包活动,只要骑行超过其指定的距离,即可获得最好5000元红包。活动一推出,“羊毛党”尾随而至,在其指定红包区域“虚拟”开一辆共享单车,进行刷红包的行为,多数“羊毛党”日刷千元,更甚者日刷万元。由于红包车活动亏损巨大有关,且没有达到其想要的目的,企业最终暂时下线该活动。

       这只是“羊毛党”的个别案例,我们没有办法阻止“羊毛党”的出现,但是天御反欺诈活动防刷业务有其独有的优势,通过腾讯积累的安全大数据和防刷引擎,精准识别出“薅羊毛”的恶意行为,避免企业被刷带来的巨大经济损失。

       当企业用户想接入反欺诈服务,改如何操作?

       1.权限申请(具备企业资质的用户才可以申请开通)

       2.样本测试 (预先进行样本测试,更有利于使用天御反欺诈服务)

       3.正式接入 (正式接入后,可以根据反馈结果优化定制模型)

       4.付款 (支持预存消费)

       天御反欺诈服务刚刚推出没多久,已经收获了很多客户,以下都是天御反欺诈的标杆客户

       真实业务中欺诈与反欺诈是道高一尺魔高一丈的博弈过程,反欺诈的一个重要思路就是不断的提高欺诈分子作弊的成本,并且保证策略准确性情况下使反欺诈策略更智能并且更复杂,天御反欺诈服务撑开金融企业反欺诈的保护伞。

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